Кредитную историю смотрят за весь период. Если в кредитной истории есть задвоения, то банк спокойно реагирует и через комментарий куратору банка можно решить этот вопрос.
Кредитную историю смотрят по всем участникам кредитного договора, участвующих доходом, остальных нет.
При низком скоринговом балле будет отказ. Подавать клиентов лучше с рейтингом не менее 700 баллов.
Кредитные карты (КК) - в финансовую нагрузку будет учтено 5 % от лимита кредитной карты, указанного в кредитной истории, даже если кредитной картой заемщик не пользуется. При недостаточности дохода возможно условие либо по снижению лимита по КК, либо по закрытию ее к сделке (допустимо наличие открытого счета кредитной карты при аннулировании пластика).
Стоп-факторы - судимость, банкротство (продавца, заемщика, созаемщиков), испорченная кредитная история, слишком большое количество микрозаймов, то есть частое обращение к микрозаймам будет стоп-фактором в портрете заемщика для банка. Если клиент подает заявку на 3-ю ипотеку, ему выставят отлагательное условие о закрытии одной из имеющихся ипотек. Индивидуально банк может согласовать 3-ю ипотеку, если клиент проходит по портрету заемщика и доходу.
Отношение к просрочкам . В кредитной истории не должно быть текущих просрочек.
МФО (микрофинансовые организации). Если в начале кредитной истории были, а потом достаточно большой объём кредитных продуктов с банками, то пройдет. Если МФО ближе ко времени подачи заявки, то однозначно скоринг не пройдет. МФО скоринг снижает.
ФССП. По статье 46 части 1 пункта 3 ФЗ №229 - будет отказ. Банк проверяет наличие задолженности по ФССП и может выставить, как отлагательное. Перед сделкой проверяют еще раз. Если у продавца объекта недвижимости есть долги, отраженные на сайте ФССП, то объект продавца не пройдет.
Банк не смотрит кредитную историю перед сделкой. После одобрения объекта при передаче на подготовку документации к сделке и перед выдачей БКИ не запрашивается. Но банк смотрит кредитную историю при подаче заявки, пересмотре ипотечной программы, пересмотре размера первоначального взноса, то есть при каких-либо изменениях, которые влекут за собой изменения в ставке и размере ежемесячного платежа.
Отлагательные условия есть, справки необходимо предоставить не позднее одного дня до сделки. Банк проверяет то, как выполнены отлагательные условия, но БКИ не смотрит.
Отказы банка: мораторий на подачу 4 месяца. Отказы клиентов без моратория.
Можно подать заявку после реструктуризации через год. Но портрет заемщика, пройдет, если у КИ положительный/высокий скоринг.
Можно подать заявку после кредитных каникул через год. Но портрет заемщика, пройдет, если у КИ положительный/высокий скоринг.
Кредитной амнистии нет. КИ банк смотрит за весь период.
Режима ручного андеррайтинга нет, но некоторые задачи, такие как более высокие чеки, можно попробовать согласовать через куратора в банке или через нас.