Татсоцбанк

Бизнес-кредит Татсоцбанк

Преимущества программ кредитования банка по МСБ

• Татсоцбанк предлагает малому и среднему бизнесу инвестиционное кредитование с предоставлением бизнес-плана, кредитование с залоговым обеспечением и коммерческую ипотеку
• Работают в оборонной промышленностью
• Работают с гарантийным фондом Москвы
• Кредитование без скрытых комиссий

Программы кредитования МСБ в Банке

• в среднем КС + 3-4% (КС + 1% при идеальной отчетности)
• ставки зависят от типа кредита, суммы, срока и других факторов
• гибкий подход к графику платежей - предлагают несколько вариантов графика платежей при обосновании и предоставлении бизнес-плана
• дифференцированные % - в графике наиболее выгодный вариант - оплачивается основной долг в первую очередь

• возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
• невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)

• от 3 млн руб. до 2 млрд руб., но индивидуально на КК можно согласовать сумму больше при условиях, что у компании идеальная отчетность и доходность

• срок до 7ми лет
• необходимо предоставить бизнес-план (можно по форме банка) и отчет о финансовых потоках
• цели: расширение бизнеса/производства, инвестиционный проект
• обеспечение: банк работает в рамках залоговых продуктов, может предложить дополнительный залог

• срок до 2х лет
• обеспечение: банк работает в рамках залоговых продуктов, может предложить дополнительный залог

• срок до 5ти лет

• срок до 24 мес. и 36 мес.
• нецелевое кредитование

• цели: строительство, ремонт, реконструкция недвижимого имущества, приобретение основных фондов
• срок до 5ти лет
• размер выдаваемого кредита идет в соответствии с залоговым заключением, т.е. если залоговая служба оценила ОН в 1 млн, а коэффициент территории 0,8, а клиенту нужно 800т.р., то никакого дополнительного залога не требуется. В случае нехватки ПВ необходимо предоставить доп. залог, в т.ч. залог ЗУ и залоги 3х лиц

• банк работает со всеми видами банковских гарантий
• есть возможность открыть общий лимит для БГ
• по БГ можно рассмотреть кредитную линию без залога для крупной компании
• Договорная гарантия - обеспечение надлежащего исполнения договорных обязательств; ставка на весь срок кредита
• Гарантия по госконтракту - обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Государственному контракту
• Таможенная гарантия - обеспечение выполнения обязательств перед таможенными органами
• Акцизная гарантия - обеспечение выполнения обязательств перед налоговыми органами: освобождение от уплаты авансового платежа по акцизам
• Тендерная гарантия - обеспечение заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах
• Авансовая гарантия - обеспечение возврата суммы уплаченного аванса
• Кредитная гарантия - обеспечение выполнения обязательств перед кредитором
• Гарантия возврата НДС - обеспечение обязательств налогоплательщика по возврату в бюджет в полном объеме суммы налога НДС, заявляемой к возмещению
• Марочная гарантия - обеспечение выполнения обязательств перед Федеральной службой по регулированию алкогольного рынка по использованию Федеральных специальных марок в соответствии с их назначением

• есть

• по БГ можно рассмотреть кредитную линию без залога для крупной компании

Спецпрограммы кредитования МСБ с господдержкой

• в Банке нет программ с гос. поддержкой

Требования банка к «заемщику»/бизнесу по МСБ/ поручительство

Заемщик

• ИП/ООО/АО/ЗАО и т.д.

• Самозанятых не рассматривают
• должна быть сформирована отчетность за 5 отчетных периодов, за 5 кварталов

• после вступления в силу всех приказов о смене руководителя можно подавать заявку на рассмотрение

• возможно кредитование под поручительство Московского фонда поддержки предпринимателей ГФ
• поручителями могут выступать группы компаний

• ИП/ООО/АО/ЗАО и т.д.

• банк работает с компаниями в оборонной промышленности, РОСТЕХ, промышленными предприятиями, крупными автохолдингами

• от 12 месяцев

• нет ограничений
• при УСН клиент заполняет специальную таблицу, ставит подпись и печать

• рассматривают всех клиентов в ручном режиме

• МиМО, Казань, Чувашия, Ульяновская область, Санкт-Петербург, Сочи
• по удаленным территориям (место работы и заога) нужно уточнять информацию у Банка
• залог должен находиться в регионе присутствия банка (бизнес может быть зарегистрирован в любом регионе, подписание будет в Москве)
• Кавказ и Крым рассмотрят, если залог будет находиться в регионе присутствия банка

Пакет документов на подачу заявки

• отчетность за последние 5 периодов, 5 кварталов в зависимости от системы НО

• Формы банка на первое число предыдущего месяца и на текущую дату
• Анализ счета помесячно 50, 51 за 2023, 2024г. в разрезе расчетных счетов (банков) и счетов бух. учета
• Кредитная заявка
• Заявка-Анкета по форме банка (заполнить сумму, срок, данные по взаимосвязанным компаниям, открытые р/с, поручители, залог, без паспортных данных учредителей и директоров)
• Организационная структура Группы компаний/холдинга (если рассматривается Группа компаний/холдинг).
• консолидированная отчетность группы компаний за последний отчетный период, за аналогичный период завершенного года, за последний завершенный год;

Анализ финансовой деятельности «заемщика»

• ручное рассмотрение (позволяет вытащить клиента из отказа), персональный подход к каждому клиенту. Например, если у клиента была запись о банкротстве, а по факту банкротство не состоялось и было отозвано
• анализ по учредителям, бенефициарам, группам компаний
• банк не анализирует количество контрагентов
• банк полностью анализирует фин. отчетность и фин. показатели, поступления на р/с (поступлений на р/с должно хватать для покрытия кредита)
• при инвест. кредитовании необходимо предоставить отчет о финансовых потоках
• возможен график платежей с учётом сезонных колебаний и других особенностей деятельности
• повторное кредитование проходит проще, т.к. заемщик у Банка на мониторинге

• смотрят КИ учредителя/поручителя в ручном режиме
• не должно быть критических негативных факторов по КИ

• суды - смотрят структуру
• фссп
• налоговая задолженность
• если есть обоснование - банк может пойти на нестандартное рассмотрение

Порядок рассмотрения заявки на кредитование МСБ

• экспресс анализ финансового положения и залога
• проверка службы безопасности
• проверка юридического подразделения
• выездная оценка залога залоговой службой
• полный фин. анализ (заполнить формы банка, предоставить контактную базу)
• решение кредитного комитета
• открытие р/с бесплатно

• если есть обоснование - банк может пойти на нестандартное рассмотрение
• банк может работать с брокером и бухгалтером компании
• закрепление за клиентом индивидуального специалиста для полного сопровождения и оформления сделки (помощь в сборе документов, консультирование)

• возможно, выносятся на обсуждение
• могут вывести требование привести в соответствие объект по перепланировке или узаконить автомобиль надлежащим образом

• экспресс-анализ от 1 до 3х дней
• сделка простая и сразу предоставляется полный пакет документов, то на сделку можно выйти до 2х недель
• сделка проходит за месяц, если в процессе меняется/дополняется залог или, если компания находится в промежутке между малым и средним бизнесом

Залоги

• банк берет практически любой залог
• разное оборудование из разных сфер
• земельный участок (из практики брали ЗУ с помещениями - бани, постройки)
• недвижимость (жилая/нежилая)
• транспортные спец. средства
• товары в обороте
• недострой
• полный перечень предмета залога расположен в Папке Агента (путь: Папка Агента - Бизнес-кредиты - Татсоцбанк)
• гибкая оценка залога (на 10-20% выше, чем в других банках)

• номер из ЕГРН, СТС и ПТС, коммерческое предложение по продаже оборудования
• требуется оценка залога (гибкий подход к оценке залога), оценку оплачивает клиент (можно заказать оценку через банк)
• залог должен находиться в регионе присутствия банка (бизнес может быть зарегистрирован в любом регионе)
• товары в обороте (в идеале не более 15% от общей залоговой массы)
• оборудование (в идеале не более 25% от общей залоговой массы)
• транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники (в идеале не более 25% от общей залоговой массы)

• электронная регистрация
• МФЦ с представителем банка

• через официальное письмо в банк с подписью и печатью на своем бланке
• на КК рассматривают данный вопрос

• подходит любой залог 3их лиц (ФЛ/ЮЛ)

Порядок выдачи кредитов по МСБ

• клиент открывает р/с, на р/с банка зачисляются ДС, возможно траншами или полной суммой. Всё проговаривается в рамках КК

• подписывает договор банковского счета, договор залога, договор поручительства, кредитный договор

Страхование

• ковенант - обязательное страхование недвижимого имущества
• страхование через брокера банка в любой страховой компании
• при рефинансировании: если ОН уже застрахован, то составляется дополнительное соглашение об изменении страховки

Порядок обслуживания кредита

• возможно бесплатное досрочное погашение с 6 мес.
• закрепляется персональный менеджер
• клиент оплачивает со второго месяца клиент-банк 600р. за дистанционное обслуживание, 30р. за платежное поручение
• отражение сезонности бизнеса - возможность отсрочки первых платежей до 12 месяцев
• при каких-то изменениях (реорганизация, замена залога) клиент работает с банком через официальные письма, решение выносит кредитный комитет

Контакты

• заместитель начальника управления корпоративных продаж АО "Татсоцбанк"
• 420111, РФ, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чернышевского, д. 1/23
• тел. 8-843-567-43-21, вн. 1021
• тел. 8-903-388-74-44
• почта: gazizova.li@tatsotsbank.ru