Ак Барс

Бизнес-кредит АкБарс

Программы кредитования МСБ в Банке

• беззалоговое кредитование до 10 млн руб. - КС (ключевая ставка) + 8,5%, около 30%
• на приобретение недвижимости, ТС, оборудования более 10млн руб. - КС + 5,5%, около 25%
• 17,5% - льготная ипотека на приобретение производственных площадей
• контракты - КС + 4,5%

• ставка: КС + 4,5%
• покупка коммерческой недвижимости различного назначения
• ПВ 10% - офисное и торговое помещения; для остальных ПВ 30%
• срок до15 лет
• фишки: ПВ можно заменить другим залогом (ТС, оборудование, другое помещение)

• ВКЛ
• НКЛ
• овердрафт. Возможна выдача без залога, если надежная компания
• до 36 мес. с разной разбивкой на транши

• ставка: КС + 4,5%
• приобретение ТС
• ПВ 10%

• приобретение оборудование, ремонт, модернизация ОС

• ставка: КС + 8,5%
• до 10 млн руб.

• ставка: КС + 4,5%
• по 44 и 223 ФЗ
• беззалоговый контракт до 30 млн руб.
• коммерческий контракт до 20 млн руб.
• требование не менее 2-3 контрактов на аналогичные суммы

• до 5 млн руб.
• НКЛ
• без залога

Спецпрограммы кредитования МСБ с господдержкой

• для производственных компаний
• ставка17,5%
• ставка действует на первые 7 лет, далее по ставке банка
• ПВ 30%
• срок 10 лет
• взимается комиссия за консультационные услуги: от 20 млн руб. - 0,5% от суммы кредита, до 20 млн руб. - 1%. По согласованию можно уменьшить комиссию
• не предусмотрено рефинансирование

• Инвестиционный кредит. Создание и (или) приобретение (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкция, модернизация и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации)
• Форма кредитования: НКЛ (невозобновляемая кредитная линия), Кредит (Единовременный кредит)
• процентная ставка: ключевая ставка ЦБ РФ-3,5% на дату подписания кредитного договора
• срок кредитования: не более 10 лет (с непрерывным предоставлением субсидии не более 5 лет)
• требования к заемщику, дополнительные условия и перечень приоритетных отраслей расположены в Папке Агента (путь: Папка Агента - Бизнес-кредиты - АкБарс)

• все виды БГ
• ставки от 3% до 5%
• гарантии можно рассмотреть без залога. Но андеррайтер может запросить обеспечение

Требования банка к «заемщику»/бизнесу по МСБ/ поручительство

Заемщик

• ООО
• ИП

• граждане РФ
• возраст до 70 лет
• возраст от 21 года могут рассмотреть, но если нет никакой связи с сильными учредителями, то будет отказ

• смена ГД и учредителей. Должно пройти не менее 6 мес. Но если смогут объяснить смену учредителей, то Банк может взять на рассмотрение и меньше срок

• если на момент максимального возраста еще нужно платить кредит, то требуется поручительство
• компании, которые находятся в ГК идут поручителями
• у ИП супруги идут в поручители
• ИП - обязательно входит в поручители. Проверяют супругов: будет отказ, если супруг прошел банкротство

• ООО
• ИП

• Приоритетные отрасли: производственники, медицинское направление, оказание услуг

• 1 - Растениеводство и животноводство, охота и предоставление соответствующих услуг в этих областях)
• 2- Лесоводство и лесозаготовки
• 3 - Рыболовство и рыбоводство
• 12 - Производство табачных изделий
• 37 - Сбор и обработка сточных вод
• 38 - Сбор, обработка и утилизация отходов
• 41-43 Строительство, кроме: 43.2 - Производство электромонтажных, санитарно-технических строительно-монтажных работ; 43.3 - Работы строительные отделочные
• 59 - Производство кинофильмов, видеофильмов и телевизионных программ, издание звукозаписей и нот
• 60 - Деятельность в области телевизионного и радиовещания
• 64 - Деятельность по предоставлению финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению
• 65 - Страхование, перестрахование, деятельность негосударственных пенсионных фондов, кроме обязательного социального обеспечения
• 66 - Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования
• 77 - Аренда и лизинг, кроме: 77.21 - Прокат и аренда товаров для отдыха и спортивных товаров; 77.29 - Прокат и аренда прочих предметов личного пользования и хозяйственно-бытового назначения; 77.3 - Аренда и лизинг прочих машин и оборудования и материальных средств
• 84 - Деятельность органов государственного управления по обеспечению военной безопасности, обязательному социальному обеспечению
• 90 - Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений
• 92 - Деятельность по организации и проведению азартных игр и заключению пари, по организации и проведению лотерей
• 94 - Деятельность общественных и прочих некоммерческих организаций
• 98 - Деятельность недифференцированная частных домашних хозяйств по производству товаров и предоставлению услуг для собственного потребления
• 99 - Деятельность экстерриториальных организаций и органов

• ИП/ООО срок деятельности от 12 мес.
• ООО индивидуально могут рассмотреть меньше 12 мес.
• в группе компаний могут рассмотреть срок деятельности менее 12 мес.

• ОСНО
• УСН
• В рамках Северо-запада не будут смотреть УСН и патент. Другие регионы возможно рассмотрят

• выручка по группе компаний не более 2 млрд руб. (+5-10%)

• Кавказ не рассматривают
• на сайте банка есть филиальная сеть. Кредитование по месту нахождения филиала банка. Индивидуально можно согласовать удаленность до 150-200км
• рассмотрение заявки по месту юр. адреса, где есть банк. Но если есть представительство в регионе присутствия, то могут рассмотреть по фактическому месту нахождения
• менеджер передаст контакты по другим регионам, но может проконтролировать этапы рассмотрения

Пакет документов на подачу заявки

• ОСВ 60,62,66
• карточка 90,51
• Бухгалтерский баланс за предыдущий год
• Отчет о ПиУ
• нагрузка по др банкам, в т.ч. лизинг и факторинг
• если есть залог, то документы по залогу
• по ФЛ: паспорт, СОПД

• анкета
• сопд,
• паспорта ГД и учредителей
• выписки/карточка 51 счета за последний год

• полный пакет по бизнесу
• принимают выписки вместо карточки 51 счета
• дополнительно могут рассмотреть управленческую отчетность. Управленческая отчетность допустима - нужно предоставить документы. Но если официальная выручка 1 млн руб., а в управленческой 10млн руб., то возникнет вопрос о прозрачности бизнеса. Рассмотрят все формы управленческой отчетности (тетрадки, программы и т.д.)

Анализ финансовой деятельности «заемщика»

• скоринговый балл считает машина
• должно быть достаточно ДС на погашение будущего кредита, чтобы оставалось еще 30%
• идеальная компания: безубыточность, хорошая КИ, срок существования компании от 12 мес., кол-во сотрудников от 3х человек
• рассматривается выручка, ЧП (чистая прибыль). Компания должна генерировать ЧП
• выручка по группе компаний не более 2 млрд руб. (+ 5-10%)
• требования к минимальному количеству контрагентов. Для овердрафта не менее 7-10 контрагентов. Не приветствуется зависимость от малого количества контрагентов 1-2
• есть кредитный комитет. Надежные хорошие компании берут на КК
• требования по поступлениям на РС. 10 поступлений по количеству
• скоринговое рассмотрения заявки до 10 млн руб. (смотрят по финансам)
• верифицируют выписки
• по доп. доходам могут рассмотреть управленческую отчетность
• селлеры - по кредитам свыше 10 млн руб. запросят обеспечение
• формула для расчета возможной суммы кредитования

1. Овердрафт: не более 50% от ежемесячного оборота
2. ВКЛ: ежемесячная выручка * 2,5-3 (т.е. при 10 млн в месяц выдадут до 30 млн. Коррективы могут внести аналитики)
3. Ак Барс контракт. Требование не менее 2-3 контрактов. Будут смотреть суммы по аналогичным контактам
4. Если инвест кредит, то смотрят выручку и ЧП, чтобы после погашения оставалось 30-40% ЧП

• могут озвучить причину отказа. По скоринговым кредитам до 5 млн руб. не дают ОС
• на предприятие всегда выезжают, разговаривают с собственниками, фотографируют - всё предоставляется на КК

• см. за последний год
• просрочка не должна превышать 30 дней. Если просрочка закрыта и была более 30 дней, то упадет в отказ (тоже см. за год)
• без просрочек по действующим кредитам
• просрочки: ЮЛ - не более 30 дней за 2 года; ФЛ - не более 60 дней. Нужно объяснять причины просрочек
• количество действующих кредитов не влияет, но влияет нагрузка

• судебные дела и арбитражи смотрят пристально. Судебные дела допустимы: не любят клиентов с судебными делами, не более 10% от оборота. Но, например, строители часто судятся, могут рассмотреть с обоснованием
• ФССП
• убытки, без ЧП
• отрицательная КИ по компании и ФЛ
• запрещенные виды деятельности
• просрочки

• деятельность на рынке ценных бумаг;
• брокерские услуги;
• страхование;
• торговые операции с валютой;
• ломбарды;
• игорный бизнес;
• производство табачных изделий;
• деятельность органов государственной власти;
• деятельность некоммерческих организаций, общественных объединений;
• сельское хозяйство

Порядок рассмотрения заявки на кредитование МСБ

• есть операторы и тех. поддержка - можно и через них принимать заявку. Либо на почту менеджера
• этапы: преданализ (60,62,66, ББ, кред. нагрузка, варианты залога) - 1 день, далее СБ - рассмотрение 1 день, далее заводится во внутреннюю программу назначается аналитик, который дает пакет документов, который нужно собрать, далее КК, далее выдача

• надежные хорошие компании берут на КК

• м.б. разные отлагательные условия
• могут попросить перевод оборотов по контрактам

• до 10 млн руб. рассмотрение до 5 дней
• от 10 до 50 млн руб. сроки рассмотрения увеличены
• экспресс без залога до 5 млн, 3-5 дней
• упрощенное рассмотрение - см. в т.ч. управленку, до 2х недель с выходом на КК с предоставлением полного пакета. Реально получить решение до 3-4 недель

Залоги

• ТС
• оборудование
• недвижимость
• фонды

• КЗ по недвижимости 0,65-0,7%
• КЗ по транспорту и оборудованию 0,6%
• См. ликвидность

• в рамках закона: МФЦ, нотариат

• после погашения кредита банк сам снимает обременение и выводит залог
• если нужно срочно продать залог: банк будет смотреть остаток задолженности и будет индивидуально рассматривать. Если не хватает обеспечения, то попросят аналогичный залог

• любой залог 3х лиц (будет залогодателем и поручителем по сделке)

Порядок выдачи кредитов по МСБ

• Сначала КК - онлайн голосование (филиал, ГО, службы)
• Если залог есть, то регистрация договора. Есть вариант выдачи по расписке
• Есть комиссия за выдачу. До 20млн руб. - КВ 1%, если свыше 20млн руб. - КВ 0,5% и ниже. Можно индивидуально согласовать %, если хорошая компания
• Регистрация - расходы на клиенте

• КОД, договор залога, договор поручительства

Страхование

• обязательно
• дается 10 компаний, можно самому выбирать
• были кейсы без страхования - на усмотрение андеррайтера

Порядок обслуживания кредита

• через банк-клиент отправляют напоминалки
• открыть р/с. Могут запросить открыть по ГК, если они учредители

Контакты

• Клевцов Максим Александрович
• Руководитель по направлению клиентов МБ
• г. Санкт-Петербург, ЛО
• тел. 8-981-983-56-90 (телеграм, вотсап)
• раб. 8-812-313-06-25, вн. 40-036
• почта: maksim.klevtsov@akbars.ru
• по другим регионам есть возможность передать контакт